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来源:金融界
作者:鹏华基金
不知不觉中,你是不是发现很多基金产品名称里开始带有“持有期”三个字。这不是错觉,WIND数据显示,截至2022年8月19日,2022年共成立956只基金,其中持有期基金276只,超过了1/4(只统计含主代码的基金),已成为基金市场的新宠,而这距离第一只持有期基金成立不到4年。
到底什么是持有期基金,它又有何魅力?与定期开放式基金、滚动持有期基金有啥区别?任意时间买入持有不同时间的平均收益又怎么样?
带着上面的问题,本期百答君邀请鹏华基金为《新基民入市百问百答》投资人进行分享。
百答君:什么是持有期基金?
鹏华基金:识别持有期基金最简单的办法就是看基金产品的全称,如果产品全称里带有具体时间+“持有期”三个字(注意!不是“滚动持有”哦~),那就是持有期基金了。例如,“XXXX一年持有期基金”就是一只持有期基金。
从产品类型上来说,持有期基金依然属于开放式基金的一种。从产品设计上,持有期基金具有“申购不受限,赎回受限”的特征,具体而言,投资者在持有至约定时间才能赎回基金,持有期期间不能赎回基金,但持有期期间可以随时申购基金。所谓持有期实际上是投资者的最短持有期限。并且,持有期基金的期限设置也较为灵活,当前基金市场实际情况显示,期限从3个月-3年不等。
为了方便大家更直观地理解,我们还是以刚才的“XXXX一年持有期基金”为例。假设基民小明购买了该基金,如果后续想加仓,他可以随时申购,但是每笔申购资金在1年以内不能赎回,1年以后才能赎回。
百答君:持有期基金与定期开放式基金、滚动持有期基金有啥区别?
鹏华基金:定期开放式基金只有在固定的开放期才可以交易,而持有期基金可以随时申购,但每笔申购至少要持有一定期限才能赎回,而滚动持有期基金则是兼顾持有期基金和定期开放基金的特点,既可以自由申购,同时每笔资金到期才能赎回,若不赎回则进入下一段持有期。
百答君:持有期基金有何独特之处?
鹏华基金:持有期基金之所以越来越流行,监管鼓励开发具有锁定期的基金产品。证监会2022年4月发布《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》,其中第12条明确提出“鼓励行业机构开发各类具有锁定期、服务投资者生命周期的基金产品”。
具体而言,持有期基金具有两大独特之处:
第一,持有期规模相对稳定。持有期的设置能够在一定时期内保证基金份额相对稳定,减少赎回对基金经理投资的影响,能够将更多资金投资于中长期表现优秀的标的上,提升资金使用效率,间接提升基金的投资收益。
第二,优化投资者投资行为。持有期基金能够帮助投资者“管住手”,避免追涨杀跌,提升收益概率。支付宝理财平台2021年《一季度基民报告》显示,频繁买卖和追涨杀跌是基民买基金不赚钱的两大元凶,而长期持有则是对症良方。下方统计数据显示,在2010年8月19日-2022年8月19日的12年间,任意时间买入某一类型的中证基金指数,持有时间越长,获得更高平均收益的机会也越高。而持有期基金正是通过最短持有期限的设置,引导投资者进行长期投资,改善投资行为,力争提升收益体验。
任意时间买入持有不同时间的平均收益
数据来源:WIND,日期2010.8.19-2022.8.19,债券基金指数(H11023)、混合基金指数(H11022)、股票基金指数(H11023),计算方法为任意时点买入基金并取能够持有相应时间段,计算平均值,指数基金的表现不代表基金表现,过往业绩不预示未来收益,市场有风险,基金投资需谨慎。
百答君:持有期基金有哪些注意事项
鹏华基金:有两点值得注意。第一,持有期基金增加了投资者的流动性风险。所以,投资者不能盲目选择持有期基金,要根据自身因素和资金流动性来选择。例如,如果你的资金闲置时间只有一、两年,就比较适合选择持有期为3个月或6个月的产品,而如果闲置时间较长,就可以选持有期更长的基金。第二,持有期基金并不保证最终的投资收益。持有期的设置只是增加了收益提升的可能性,但不是产品收益的承诺书,产品的最终收益还是取决于基金经理的投资能力、专业素养、人品以及市场行情。
综合来看,持有期基金更适合交易频率较低,对产品有一定认知,且对资金流动性要求较低的投资者。
关于持有期基金:
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