青岛银行三大忧 房贷集中度超标、资本充足率倒数、息差下行
发布时间:2022-04-07 10:41:28 文章来源:金融界

时至上市银行年报季,各家银行业绩情况逐渐浮出水面。青岛银行(4.16 +0.00%,诊股)3月25日晚间披露的年报数据显示,青岛银行2021年实现营业收入111.36亿元,同比增长5.65%;实现归属于母公司股东净利润29.23亿元,比上年增加5.29亿元,同比增长22.08%。

截至2021年末,青岛银行资产总额达5,222.50亿元,同比增长13.58%。不良贷款率1.34%,比上年末下降0.17个百分点,拨备覆盖率197.42%,比上年末提高27.80个百分点。

业绩增长的同时,青岛银行的年报也显现出一些隐忧。

01

青岛银行面临涉房贷款集中度超标的问题。

年报数据显示,截至2021年末,青岛银行房地产贷款、个人住房贷款余额分别为671.94亿元、459.37亿元,占贷款总额的27.52%、18.81%,两项指标仍超过监管红线。

查询到,根据《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》的要求,青岛银行作为第三档的中资小型银行,房地产贷款占比上限为22.5%,个人住房贷款占比上限为17.5%。

青岛银行在年报中表示,会持续完善对集团客户的集中度管理,持续优化对集团客户授信集中度的机控模式。优化资产结构,降低行业和客户集中度。

02

四年以来,青岛银行核心一级资本充足率在17家A股上市城商行中始终处于倒数水

据梳理,2018年末至2021年末,该行核心一级资本充足率分别为8.39%、8.36%、8.35%、8.38%。

据Wind数据显示,2018年末、2019年末、2020年末、2021年三季度末,青岛银行核心一级资本充足率在17家A股上市城商行中分别排倒数第三、倒数第三、倒数第一、倒数第二。从已经披露2021年报的5家城商行来看,青岛银行目前处于垫底位置。

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关规定的要求,青岛银行的核心一级资本充足率不得低于7.5%。青岛银行核心一级资本充足率仅比7.5%的监管红线高不到0.9个百分点,亟待“补血”。

同时,青岛银行的资本充足率与行业均水有很大差距。据银保监会今年2月11日披露的《2021年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,2021年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.78%,比青岛银行高出2.4个百分点。

03

青岛银行息差下行

年报数据显示,青岛银行2021年生息资产均余额4,282.00亿元,比上年增加452.24亿元,增长11.81%,净息差1.79%,比上年下降0.34个百分点,净利差1.87%,比上年下降0.27个百分点。

查询Wind数据得知,青岛银行2021年末净息差1.79%,在已经发布2021年报的5家上市城商行中,位列倒数第二,只比厦门银行(6.91 -0.29%,诊股)的1.62%好。对于2021年末净息差数据,郑州银行(3.00 -0.99%,诊股)为2.31%,重庆银行(9.29 -0.54%,诊股)2.06%、苏州银行(7.61 -0.91%,诊股)1.91%。

青岛银行在年报中表示,息差下降主要有两方面原因:一是市场竞价激烈;二是支持实体经济、降低企业融资成本,贷款等生息资产收益率有所下降。

华西证券(8.45 -0.59%,诊股)对青岛银行的研究报告指出,青岛银行披露净息差全年为1.79%,同比降幅34BP,包括贷款和金融投资在内的资产收益率降幅较大,同时存款付息率同比有4BP的抬升,华西证券认为区域内实际融资利率明显下行以及需求不足或是主要影响因素,边际来看,测算下半年净息差环比上半年降幅20BP,四季度息差的环比降幅也明显收窄。

04

青岛银行股价于今年3月16日创2019年A股上市以来最低。

2019年1月16日,青岛银行A股在深交所(002948.SZ)上市,股票发行价为4.52元。

同年3月7日,青岛银行A股收报7.62元(前复权),股价创历史新高。

2020年2月3日,青岛银行A股收报4.34元,A股上市一年多股价破发。

2021年以来,青岛银行股价呈现阶段回落趋势。2022年3月17日,青岛银行A股股价盘中跌至3.67元,不及其历史高点的一半,股价“腰斩”。

3月17日之后,青岛银行股价呈现上涨趋势。截至4月2日,该股收报4.09元,较最低点回升11%。

期,银行股反弹走势强劲,青岛银行股价能否维持反攻态势,后续发展如何?

热门推荐HOT

最近更新

  • 今日热闻!2020年最火最好听的歌曲前十首有哪些?
    今日热闻!2020年最火最好听的歌曲前十首有哪些?

    好听的歌曲推荐几首,谢。画沙稻香暗号简单爱兰亭序发如雪给我一首歌的时间你觉得最好听的十首歌是什么?滚滚长江东逝水、我和我的祖国、再见了大别山,祝福祖国、绣金匾等

  • 每日焦点!官话是指的什么语言?土语化是什么意思?
    每日焦点!官话是指的什么语言?土语化是什么意

    “土语化”是什么意思?在哪里有解释?土语就是地方方言。因为有些语言过于正规,导致地方上的人比较难理解,或者难体会到其中的内涵,所以需要把它用当地的地方方言表达出

  • 富士康美国工厂为何会黄了?
    富士康美国工厂为何会黄了?

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【富士康美国工厂为何黄了?】的热门话题。关于富士康美国工厂为何黄了?的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选出来的一些观

  • 今日最新!怎样理解领导干部能上能下新规?具体有哪些举措?
    今日最新!怎样理解领导干部能上能下新规?具体

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【哪些领导干部“能下”?中组部解读】的热门话题。关于哪些领导干部“能下”?中组部解读的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中

  • 【环球时快讯】国家植物园巨魔芋集体开花 这是什么植物?
    【环球时快讯】国家植物园巨魔芋集体开花 这是

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【国家植物园巨魔芋结实系国内首次】的热门话题。关于国家植物园巨魔芋结实系国内首次的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选

  • 云南临沧一村民挖到约5斤重鸡枞菌
    云南临沧一村民挖到约5斤重鸡枞菌

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【云南村民挖到5斤重“鸡枞王”】的热门话题。关于云南村民挖到5斤重“鸡枞王”的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选出来

  • 【天天聚看点】免税店物品真的便宜么?海南免税店优惠政策有哪些?
    【天天聚看点】免税店物品真的便宜么?海南免税

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【世界最大单体免税店将在海南开业】的热门话题。关于世界最大单体免税店将在海南开业的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选

  • 特朗普抱怨在美国犹太人中人气低是怎么回事?
    特朗普抱怨在美国犹太人中人气低是怎么回事?

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【特朗普抱怨在美国犹太人中人气低】的热门话题。关于特朗普抱怨在美国犹太人中人气低的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选

  • 焦点要闻:有哪些好看的玄幻小说?求类似佣兵天下的文推荐
    焦点要闻:有哪些好看的玄幻小说?求类似佣兵天

    介绍几本玄幻小说,如佣兵天下紫川《飘渺之旅》还可以《亵渎》网上一直和佣兵紫川并举的还有其实《镜系列》也不错觉得《紫川》,《佣兵天下》这两本书水平很高,有没介绍一

  • 银行内控是什么意思? 银行内控的目标是什么?
    银行内控是什么意思? 银行内控的目标是什么?

    银行内控是什么意思?内部控制是20世纪中叶随着现代经济的发展而建立起来的一个重要管理方法。美国权威机构COSO(The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission)委员会对内部控制

  • 放量是什么意思? 什么是放量? 放量下跌是什么意思?
    放量是什么意思? 什么是放量? 放量下跌是什

    放量是什么意思?放量,是股市中的常用术语,指的是成交量比前一段时间成交明显放大。其中,量指的是成交量,成交量是一种供求和需求的表现,指一个时间单位内对某项交易成交的数量。市场是各方力量相互作用的结果

  • 甄宓是谁?怎么死的?
    甄宓是谁?怎么死的?

    204年,袁绍的大本营邺城被曹操父子攻陷,城破之日,曹丕迫不及待地闯进袁府,当他看到倾慕已久的甄宓时,手中宝剑“呛啷”一声掉在地上。彼时曹丕17岁,甄宓22岁,

  • 手不释卷故事出自哪里?主人公是谁?
    手不释卷故事出自哪里?主人公是谁?

    手不释卷的主人公是谁的答案众所周知,毛主席从小就爱看书,经常是手不释卷,尤其对中国古代四大名著爱不释手,所以对书中的主要人物有独到的见解。看完毛主席的点评后,有

  • 复权价是什么意思? 复权价的计算流程是什么?
    复权价是什么意思? 复权价的计算流程是什么?

    复权价是什么意思?所谓复权就是对股价和成交量进行权息修复,按照股票的实际涨跌绘制股价走势图,并把成交量调整为相同的股本口径。复权价的计算流程是什么?股票行情有除权与复权,在计算股票涨跌幅时采用复权价格

  • 天天播报:鳏字怎么读?和矜用法一样吗?
    天天播报:鳏字怎么读?和矜用法一样吗?

    矜持怎么读鳏,无妻或丧妻。这里的“矜”也读(guan)通假字,意思与鳏相同。矜也读(jin或qian)读矜(jin),常见的有矜持,表示庄重,读(qin)时,有

猜你喜欢LOVE

Copyright @ 2001-2023 www.u74.cn All Rights Reserved 商业时报网 版权所有

网站信息内容, 均为相关单位具有著作权,未经书面授权,转载注明出处
未经商业时报网书面授权,请勿建立镜像,转载请注明来源,违者依法必究

皖ICP备2022009963号-4
联系邮箱:39 60 29 14 2@qq.com

关于我们 | 联系方式 | 供稿服务 | 版权声明 | 友情链接 | 合作伙伴 |