4月6日,中国银保监会印发了《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》(以下简称《通知》),强化金融支持小微企业。
值得关注的是,《通知》中还提到,要扩大对新市民、个体工商户等微观主体的金融覆盖,要求银行业金融机构切实加大对个体工商户的信贷投放。
消金界注意到,《通知》点名大型银行与股份制银行,要求大型银行与股份制银行进一步健全普惠金融事业部的专门机制,向欠发达地区的小微企业倾斜信贷支持。
之前我们关注了国有六大行个人经营贷的投放情况,作为金融国家队,2021年,国有六大行都大幅度加大了个人经营贷的投放。
而股份制银行这边,除了个别银行在规模达到国有大行中部水平之外,其余绝大部分,无论是规模、还是增速,都远远不及国有大行。
被监管点名要求在普惠小微贷方面发挥更大作用之后,2022年,股份制银行应该会加速小微贷,尤其是零售小微贷的投放。
01
监管给股份行下任务
《通知》明确了小微贷三个全面工作目标。
总量方面,实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。
结构方面,普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高,提升小微企业贷款户中首贷户的比重。在这里尤其强调了,大型银行、股份制银行实现全年新增小微企业法人“首贷户”数量高于上年。
成本方面,力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。
一直以来在小微贷领域,针对小微企业主自然人的个人经营贷一直是一个重要的组成。《通知》强调了对新市民、个体工商户、依法无需申领营业执照的个体经营者的金融需求积极响应,而这一群体正是个人经营贷的主要客群。
《通知》指出,要扩大对新市民、个体工商户等微观主体的金融覆盖。要求银行保险机构,聚焦新市民群体,针对其创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障等方面的金融需求强化产品和服务创新。切实加大对个体工商户的信贷投放,根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和授信管理,确保2022年个体工商户贷款余额、户数持续增长。
作为银行业的主力军,《通知》对大型银行与股份制银行单独做了要求。
《通知》还要求大型银行、股份制银行要进一步健全普惠金融事业部的专门机制,发挥网点、技术、人才、信息系统等优势,下沉服务重心,更好地服务小微企业,拓展首贷户。并且,提高普惠型小微企业信用贷款占比。
与此同时,为了改善金融资源投放的区域均衡性,《通知》要求,大型银行、股份制银行制定普惠型小微企业信贷计划,要向欠发达地区的一级分行压实信贷投放任务,并明确要求各一级分行在向下分解信贷计划时,优先满足辖内相对欠发达地区信贷需求。
很明显,除了国有大行之外,监管希望股份制银行在普惠小微贷方面也能够发挥更大的作用。
02
增速低于国有行,2022年将发力
因为要降低个人住房按揭贷款的集中度,在零售金融方面,2021年,各大股份制银行,已经普遍加大了个人经营贷的投放。
民生银行(3.81 +0.53%,诊股)零售贷款下的小微贷款,是面向小微企业、个体商户等企业主的贷款产品。截至2021年末,民生银行个人小微贷款余额为5773.27亿元,同比增长12.9%。从规模上看,在目前公布数据的股份行中,民生银行的个人经营贷余额最大。
其次是招商银行(45.99 +0.63%,诊股),招商银行表示,2021年,零售贷款方面,在个人住房贷款增速放缓的情况下,其通过小微贷款、消费贷款和信用卡贷款的增长,来带动零售贷款的增长。
其中,截至2021年末,小微贷款5618.71亿元,同比增长18.11%。
值得注意的是,招行的小微贷专属渠道——招贷APP,总注册用户突破了200万人,全年通过招贷App申请并获得的小微贷款授信额度达1647.41亿元。
然后是光大银行(3.36 +0.30%,诊股),截至2021年末,光大银行的个人经营贷余额为2036亿元,同比增长了18.83%。
据了解,光大银行开发零售金融产品,支持民营小微企业经营,主要产品是“阳光助业贷”,面向社会自然人发放,用于补充其经营活动所需要的周转资金。据了解,阳光助业贷支持的主要行业是为大中型企业进行长期配套生产的上下游企业、流通业、餐饮业。
截至2021年底,兴业银行(21.85 +0.55%,诊股)的个人经营贷余额为2031.02亿元,同比增加44.21%。在个人贷款中,个人经营贷占比较上年末提升了2.59个百分点,与之相比,个人住房贷款下降了1.78个百分点,信用卡余额占比下降了0.68个百分点。
根据浙商银行(3.36 +0.90%,诊股)的披露,截至2021年底,其个人经营贷余额为1696.75亿元,同比增长12.15%。
平安银行(15.90 -0.13%,诊股)将向小微个人客户发放的经营性贷款,与个人小额消费贷款和其他保证或抵押类贷款,一起放在了个人贷款下的“其他”项目下披露,没有单独披露个人经营贷的余额。截至2021年底,三项相加余额仅为1737.93亿元。
但为了推进普惠金融的管理和营销,平安银行将普惠金融事业部由批发金融业务条线,调整到了零售业务条线。
中信银行(5.08 +0.59%,诊股)将个人经营贷款列为个人贷款业务的三大助力产品之一,但是其2021年年报并没有披露个人经营贷的规模。
仅看规模的话,民生银行、招商银行的个人经营贷规模已经超越农业银行(3.08 +0.00%,诊股),仅仅比邮储银行(5.74 +1.59%,诊股)、工商银行(4.80 +0.42%,诊股)低。其他的股份制银行个人经营贷规模就相对比较低了,但由于资金等方面的原因,股份制银行低于国有大行是可以理解的。
从增速上来看的话,2021年,股份制银行个人经营贷的增速,总体上要远远低于国有六大行。
现在《通知》点名要求股份制银行,要和国有大型银行一起,在普惠小微贷上发挥更大的作用。那么2022年,股份行们势必会加速个人经营贷的投放。
还有一个值得注意的点是,个人经营贷产品的平均利率要高于对公的小微企业贷的平均利率,对于有“小微贷”考核任务在身的股份制银行来说,出于盈利的需求,其投放个人经营贷的动力也会大增。
品种 规格报价市场 地区报价均价涨跌单位1 钴广东南储现货341000-3490003450000元 吨1 钴上海金属网325000-3540003395000
产品12月6日12月7日涨跌幅单位:元 吨液氨489048900元 吨硝酸2433 332433 330元 吨硝酸铵428042800元 吨12月7日国内硝酸铵
福建地区甲醇市场继续走跌,当地主流商谈在2620-2700元 吨。地区价格山西地区2300-2310元 吨辽宁地区2660-2670元 吨左右安徽地区2600-
周二国际原油收盘价格大幅下滑,12月7日西北地区地炼成品油价格走势下滑,92 汽油整体价格为8000-8100元 吨,95 汽油价格区间在8200-8300元
12月7日国内地区硫酸价格详情厂家12月6日12月7日变化菏泽江源130元 吨130元 吨无邹平天鹿160元 吨160元 吨无山东建龙200元 吨200元 吨无
12月7日国内尿素出厂价格详情厂家12月6日12月7日变化山东瑞星2760元 吨2760元 吨无阳煤平原2750元 吨2750元 吨无芗城三安2950元 吨29
对方账户类型非法怎么办?若您转账时提示账户类型非法,通常情况下此报错是因对方信息(如账号、户名等)填写错误或对方账户异常导致的,建议核对收款人信息是否填写正确(如收款账号是否误填了户名),并联系收款行确
12月7日,淄博德合化工有限公司氯化钾经销价格为4000元 吨左右,报价暂稳,实际成交价以协商为主。近期国际氯化钾市场需求疲软,价格呈下跌走势。国内氯化钾现货市
产品12月6日12月7日涨跌单位:元 吨-10 柴油840084000元 吨92 汽油785078500元 吨95 汽油815081500元 吨12月7日山东金
产品12月6日12月7日涨跌单位:元 吨-10 柴油81408110-30元 吨92 汽油77007650-50元 吨95 汽油79007850-50元 吨12
好听的歌曲推荐几首,谢。画沙稻香暗号简单爱兰亭序发如雪给我一首歌的时间你觉得最好听的十首歌是什么?滚滚长江东逝水、我和我的祖国、再见了大别山,祝福祖国、绣金匾等
“土语化”是什么意思?在哪里有解释?土语就是地方方言。因为有些语言过于正规,导致地方上的人比较难理解,或者难体会到其中的内涵,所以需要把它用当地的地方方言表达出
今天,我们就来聊聊最近一个关于【富士康美国工厂为何黄了?】的热门话题。关于富士康美国工厂为何黄了?的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选出来的一些观
今天,我们就来聊聊最近一个关于【哪些领导干部“能下”?中组部解读】的热门话题。关于哪些领导干部“能下”?中组部解读的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中
今天,我们就来聊聊最近一个关于【国家植物园巨魔芋结实系国内首次】的热门话题。关于国家植物园巨魔芋结实系国内首次的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选
今天,我们就来聊聊最近一个关于【云南村民挖到5斤重“鸡枞王”】的热门话题。关于云南村民挖到5斤重“鸡枞王”的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选出来
今天,我们就来聊聊最近一个关于【世界最大单体免税店将在海南开业】的热门话题。关于世界最大单体免税店将在海南开业的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选
今天,我们就来聊聊最近一个关于【特朗普抱怨在美国犹太人中人气低】的热门话题。关于特朗普抱怨在美国犹太人中人气低的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选
介绍几本玄幻小说,如佣兵天下紫川《飘渺之旅》还可以《亵渎》网上一直和佣兵紫川并举的还有其实《镜系列》也不错觉得《紫川》,《佣兵天下》这两本书水平很高,有没介绍一
银行内控是什么意思?内部控制是20世纪中叶随着现代经济的发展而建立起来的一个重要管理方法。美国权威机构COSO(The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission)委员会对内部控制
放量是什么意思?放量,是股市中的常用术语,指的是成交量比前一段时间成交明显放大。其中,量指的是成交量,成交量是一种供求和需求的表现,指一个时间单位内对某项交易成交的数量。市场是各方力量相互作用的结果
204年,袁绍的大本营邺城被曹操父子攻陷,城破之日,曹丕迫不及待地闯进袁府,当他看到倾慕已久的甄宓时,手中宝剑“呛啷”一声掉在地上。彼时曹丕17岁,甄宓22岁,
手不释卷的主人公是谁的答案众所周知,毛主席从小就爱看书,经常是手不释卷,尤其对中国古代四大名著爱不释手,所以对书中的主要人物有独到的见解。看完毛主席的点评后,有
复权价是什么意思?所谓复权就是对股价和成交量进行权息修复,按照股票的实际涨跌绘制股价走势图,并把成交量调整为相同的股本口径。复权价的计算流程是什么?股票行情有除权与复权,在计算股票涨跌幅时采用复权价格
矜持怎么读鳏,无妻或丧妻。这里的“矜”也读(guan)通假字,意思与鳏相同。矜也读(jin或qian)读矜(jin),常见的有矜持,表示庄重,读(qin)时,有
《2021年度中国对外直接投资统计公报》发布 中国对外
金港高速公路连接柬埔寨首都金边和该国最大深水海港西哈努克港,是中国路桥按建造—运营—移交模式投资的项目,采用中国设计及质量标准,横跨5个省份,全长187 05公里,双向四车道。金港高速公路通车后,从金边到
总体保持稳定恢复态势 工业经济展现较强韧性
2022年1至10月,浙江省宁波市811家汽车制造业规上工业总产值2646 8亿元,同比增长14 2%。图为11月19日,工人在领克汽车宁波梅山工厂的总装车间作业。今年以来,受疫情多发散发、市场需求不振等因素影响,国内工业
14家券商获首批个人养老金代销展业资格 多家券商透露
11月18日晚间,证监会发布《个人养老金基金销售机构名录》,共37家机构入围,其中券商14家,银行16家,独立基金销售机构7家。14家券商包括华泰证券、中信证券、海通证券、国泰君安、申万宏源、中金财富和长江证券
北京再担保承保规模超6000亿 覆盖中小微企业超过16万
北京中小企业融资再担保有限公司(简称北京再担保)发布的最新数据显示,成立14年来已累计承保规模超过6000亿元,覆盖中小微企业(农户)超过16万户次,积极推动北京市中小微企业融资规模不断扩大。北京再担保2008年
“晴雨表”上线吸引增量资金入市 三大举措激发交易活力
下周一首只指数登场,开启指数化投资时代;12月1日起股票交易经手费收费标准调降50%,降低交易成本;做市交易业务启动征求意见,将争取尽快上线以提升市场活跃度……开市刚满一周年的北交所在昨天一口气亮出三板斧
Copyright @ 2001-2023 www.u74.cn All Rights Reserved 商业时报网 版权所有
网站信息内容, 均为相关单位具有著作权,未经书面授权,转载注明出处
未经商业时报网书面授权,请勿建立镜像,转载请注明来源,违者依法必究