如何建立“敢愿能会”贷款长效机制? 加强引导是关键
发布时间:2022-05-27 09:09:49 文章来源:金融界

人民银行今日印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》(以下简称《通知》)强调,要发挥好货政策工具总量和结构双重功能,各金融机构应充分运用降准释放的长期资金、再贷款再贴现等结构政策工具提供的资金,将新增信贷资源优先投向小微企业。

财联社记者注意到,建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”是年来银行机构持续提升信贷能力的愿景。央行行长易纲此前表示,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,强化金融科技手段运用,推广随借随还模式,促进商业银行加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。

业内人士认为,当前缓解小微企业融资难贵问题,已步入深水区,应从追求规模和速度转向追求质量和效能,推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制,有助于提升金融服务小微企业和个体工商户的有效、精准与可持续

尽职免责+正向激励落到实处 进一步激发敢贷愿贷

为增强敢贷信心,《通知》提出,可适当提高相关岗位人员免责和减责比例,并在有效防范道德风险的前提下,对小微企业贷款不良率符合监管规定的分支机构,可免除或减轻相关人员内部考核扣分、经济处罚等责任。

在激发愿贷动力方面,《通知》还要求金融机构改进完善差异化绩效考核机制,具体举措包括降低或取消对小微业务条线存款、利润、中间业务等考核要求,适当提高信用贷款、首贷户等指标权重;合理增加专项激励工资、营销费用补贴、业务创新奖励等配套供给,鼓励开展小微客户拓展和产品创新。

华东地区某股份行信贷人士对财联社记者表示,优化完善尽职免责措施,以及合理实施正向激励机制,有助于一线信贷员敢贷、愿贷,提升工作积极。他同时建议,可考虑为授信业务从业人员搭建一个专属在线申诉台,从而便于监管部门及时跟进、回应相关业务申诉及建议。

金融机构基层组织和一线员工是小微金融服务的关键一环。应进一步明确小微信贷业务职责边界并优化操作流程,建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制。”招联金融首席研究员董希淼认为,此外,监管部门对小微企业和个体工商户贷款的追责和处罚,要慎之又慎。只有这样,才能减少基层组织和员工服务小微企业和个体工商户的顾虑和压力,变“拒贷”、“惧贷”为“愿贷”、“敢贷”。

多维度夯实能贷基础、提升会贷水

数据显示,截至今年4月末,普惠小微贷款余额20.7万亿元,同比增长23.4%,连续36个月保持20%以上的增速,普惠小微授信户数5132万户,同比增长41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%,处于历史较低水

为持续增加小微企业信贷供给,《通知》提出,各金融机构要围绕普惠小微贷款增速不低于各项贷款均增速的目标,结合各项贷款投放安排,科学制定年度普惠小微专项信贷计划,鼓励有条件的金融机构单列信用贷、首贷计划,加强监测管理,确保贷款专项专用。

中国银行(601988,诊股)研究院研究员梁斯认为,可从多方入手拓展金融机构资金保障及渠道建设。包括鼓励金融机构优先运用央行投放的流动支持小微企业、确保完成小微企业信贷增速目标、允许金融机构适度拓展资金来源和资本补充渠道、提升专业化服务能力、强化与外部台对接等。

此外,针对小微企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点,《通知》还提出,各金融机构要持续推进信贷产品创新,合理设置贷款期限,优化贷款流程,继续推广主动授信、随借随还贷款模式,满足小微企业灵活用款需求。

浦发银行(600000,诊股)相关人士表示,重点关注上海疫情期间受影响较大的民生保供企业,坚持零门槛申请、零费用办理、零周期续贷的原则,提供无还本续贷、展期、借新还旧等服务,不增加贷款条件及担保方式,做到“应延尽延、应续尽续”。

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