身处全国经济发达的四大一线城市,北京农商行、上海农商行、广州农商行、深圳农商行这四家银行的业绩及增长情况究竟如何?到底谁又更胜一筹?
近年来,随着大型商业银行业务下沉,银行业的竞争形势不断加剧,尤其受地域限制的农商银行,大部分息差不断收窄,利润空间被压缩,日子并不好过。
同时,相比大型银行,农商银行还面临着数字化转型滞后,科技人才短缺等等严峻问题。层层重压之下,使农商银行的发展陷入前所未有的困局。
不过,相比全国其他上千家农商银行,地处一线城市的北京农商行、上海农商行、广州农商行、深圳农商行可谓占据了先天地理优势。
那么,身处全国经济发达的四大一线城市,这四家农商行的业绩及增长情况究竟如何?到底谁又更胜一筹?让我们从年报中来揭晓答案。
01
广州农商行总资产跃居第一
近期,一线城市四家农商行的2021年年报均已出炉。通过梳理年报数据发现,从资产规模方面来看,四家农商行的总资产均较上年末实现正增长。
数据显示,截至2021年末,北京农商行、上海农商行、广州农商行、深圳农商行的总资产合计为3.98万亿元,较上年末增加3487.21亿元,增幅为9.6%。
其中,北京农商行、上海农商行、广州农商行的总资产均超过万亿级门槛。广州农商行资产规模最大,总资产达11616.29亿元;上海农商行的总资产次之,为11583.76亿元。
北京农商行总资产排第三位,为10752.02亿元;深圳农商行以5868.54亿元的总资产垫底。
事实上,早在2020年末时,总资产排第一位的是上海农商行,而排第二位的是北京农商行。彼时的广州农商行,总资产只排在四家银行第三。
然而,2021年,广州农商行用了一年时间,就在总资产规模上将上海农商行和北京农商行甩在了身后,由此前的总资产第三名一下跃居至一线城市农商行之首。
广州农商行总资产规模能够“后来居上”,从该行总资产规模的增幅上更能直观地看到。
数据显示,2021年,广州农商行总资产较上年末相比的增幅达13.01%,增幅呈两位数,比上海农商行9.59%和北京农商行4.45%的总资产增幅都要高。
这意味着,相比上海农商行和北京农商行,广州农商行2021年的资产增长速度更快。
此外,深圳农商行虽然总资产规模最小,但其总资产的增幅却是四家银行中最大的,其2021年末的总资产较上年末相比,增幅为13.03%。
02
北京农商行营收增长几乎停滞
营收方面,四家农商行2021年的营收相比上年均实现增长,不过增速的差别较大。
数据显示,2021年,总资产规模最大的广州农商行,创造的营业收入却并非四家银行中最多。该行以234.81亿元的营收排在第二位,同比增速为10.66%,增速最大。
总资产排在第二的上海农商行,其创造的营收最多,为241.64亿元,同比增速为9.64%,增速排第二。
相比之下,北京农商行和深圳农商行的营收增长情况则略显逊色。
其中,资产规模最小的深圳农商行,创造的营收也最少,为127.81亿元,同比增速为3.88%;而北京农商行的营收为165.86亿元,相比上年同期的165.65亿元,营收的同比增速仅为0.13%,营收增长几乎停滞。
值得一提的是,早在2021年前三季度时,北京农商行和深圳农商行的营收同比增速分别为-7.12%和-5.85%。
也就是说,彼时这两家银行的营收较上年同期相比,均呈现了负增长趋势。
不过,好在两家银行在2021年最后一个季度里“扭转乾坤”,这才避免了2021年全年营收呈现负增长的尴尬局面。
03
广州农商行净利润骤降近三成
在盈利方面,四家农商行的净利润呈现“三增一降”的趋势。
其中,上海农商行的净利润排在四家农商行之首,净利润为100.47亿元,同比增速为19.34%。该行也是四家银行中净利润唯一破百亿的银行。
北京农商行净利润仅次于上海农商行,该行净利润同比增长2.2%至75.78亿元;深圳农商行净利润排第三位,为62.05亿元,同比增长29.76%,增速在四家银行中最大。
对比之下,资产规模最大的广州农商行的净利润则不大乐观。2021年,广州农商行实现净利润37.76亿元,同比大幅下降28.43%,降幅接近三成。该行是四家农商行中净利润唯一呈现负增长的银行。
对于净利润的突然骤降,广州农商行也在年报中给出解释,主要原因是受外部复杂环境和疫情冲击影响,该行计提较大额度资产减值损失,以增强抵御风险的能力。
事实上,作为四家银行中唯一在港服上市的农商行,广州农商行已为回归A股准备多时。但业绩的突然“遇冷”,也为该行后续回A上市蒙上一层阴影。
04
广州、北京农商行不良率上升
在资产质量方面,四家农商行的不良贷款率呈现“两升两降”之势。
其中,广州农商行不良贷款率最高,深圳农商行不良贷款率最低。
数据显示,截至2021年末,广州农商行和北京农商行的不良贷款率均超过了1%,分别为1.83%和1.17%,较上年末分别上升了0.02个百分点和0.26个百分点。
上海农商行2021年末的不良贷款率较上年末下降0.04个百分点至0.95%;深圳农商行下降0.29个百分点至0.84%。
可见,不良贷款率最小的深圳农商行,也是不良贷款率下降最多的农商行。而早在2020年末时,深圳农商行的不良贷款率曾排四家银行第二。
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