8月16日,上市农商行优等生常熟农商银行(下称“常熟银行(601128,诊股)”)发布2022年半年报,交出今年的“期中考答卷”。
从半年报披露的数据来看,常熟银行表现“有喜有忧”。该行总资产规模较上年末增长11.48%,为2748.94亿元;负债总额较上年末增长12.43%,为2528亿元。
上半年,常熟银行盈利能力稳步提高,实现营业收入43.74亿元,同比增长18.86%;归母净利润12亿元,同比增长19.96%;净利差和净息差分别为2.97%和3.09%,较上年末上升0.02个百分点和0.03个百分点。
营收净利增速均超18%
手续费及佣金收入下跌99%
8月16日,常熟银行发布2022年半年报。从总资产规模来看,常熟银行在我国13家上市农商行中处于中游水平,但从各项业绩指标的增速来看,该行均位于前列,是一家成长速度较快的上市农商行。
从半年报披露的数据来看,截至今年6月末,常熟银行实现总资产规模2748.94亿元,较上年末增长11.48%。经营业绩方面,今年上半年,常熟银行存款总额达2074.22亿元,较上年末增长13.51%;贷款总额达1852.63亿元,较上年末增长13.8%。实现营业收入43.74亿元,同比增长18.86%;其中利息净收入37.76亿元,同比增长20.84%;非利息净收入5.98亿元,同比增长7.69%。盈利能力方面,该行上半年归母净利润同比增长19.96%实现12亿元。
值得注意的是,常熟银行上半年手续费及佣金净收入大幅下跌,仅为196.8万元,而去年同期该行此项收入为1.93亿元,同比减少98.98%。对此,该行副行长兼财务总监尹宪柱在业绩说明会上表示,2022年是理财净值化转型的第一年,受理财业务手续费收入确认频次的影响,上半年度手续费及佣金收入同比下降。预计随着相关业务收入的确认,手续费及佣金收入将会回升。
此外,常熟银行资产质量总体较为稳健。不良贷款率为0.8%,比上年末下降0.01个百分点;关注类贷款占比0.88%,比上年末减少0.01个百分点;拨备覆盖率为535.83%,比上年末增长4.01个百分点。虽然不良贷款率与拨备覆盖率都保持在较优水平,但该行资本充足率有所下滑,较上年末下降0.37个百分点,为11.58%,在上市农商行中处于较低水平。另外,常熟银行存贷比为89.32%,比上年末上升0.23个百分点。
高管层频繁变动
“一正五副”高管架构不变
值得注意的是,今年年内,常熟银行高层发生多起人事变动:75后副行长辞职并内部提拔一名副行长。
6月25日,常熟银行发布《关于副行长陈稔辞任的公告》,称该行董事会收到陈稔的辞职报告,陈稔因工作调动辞去该行副行长职务。7月12日,无锡银行(600908,诊股)发布《关于聘任副行长的公告》,宣布聘任陈稔为该行副行长,任期至本届董事会届满。
而陈稔的下一站也已然揭晓——无锡农村商业银行副行长、党委委员。
公开资料显示,陈稔出生于1977年3月,今年45岁,经济师,高级理财规划师。曾任武进农村商业银行公司业务部副总经理、业务拓展部副总经理、市场营销部副总经理(主持工作),江南农村商业银行资金业务部副总经理、资金业务部副总经理(主持工作)、公司业务部(中小企业部)总经理、公司银行部总经理、投资银行部兼公司银行部总经理等职。
陈稔离开的同时,常熟银行也迎来了一名新副行长。6月25日,常熟银行发布《第七届董事会第十次会议决议公告》,宣布聘任陆鼎昌为该行副行长。资料显示,陆鼎昌,本科学历,硕士学位,助理工程师,是从常熟银行一名普通信贷员成长起来的高管。历任常熟银行小额贷款中心信贷员、总经理助理,小微金融总部副总经理,公司银行部副总经理,邗江支行行长。现任该行党委委员、小微金融总部总经理兼普惠金融部总经理。
目前,常熟银行形成“一正五副”高管架构,现任行长为薛文,5名副行长分别是付劲、尹宪柱、吴铁军、包剑和陆鼎昌。高级管理层共8名成员,除1名行长和5名副行长外,还有1名行长助理和1名董事会秘书。
值得一提的是,在今年银行股整体不景气的背景下,常熟银行二级市场表现相对较优,近5日主力净流入资金和近10日主力净流入资金居银行板块前列。常熟银行改制成立于2001年11月28日,是一家具有60多年历史、全国首批组建的股份制农村金融机构,2016年9月30日于上海证券交易所上市。
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