“2022年以来,工商银行在助力稳增长中交出一份‘稳中有进、稳中提质’的中期优异答卷。”8月30日,中国工商银行行长廖林在该行中期业绩发布会上表示。
今年上半年,工行“强、优、大、特”的经营特征持续彰显。半年报数据显示,截至6月末,工行实现营业收入4438亿元,同比增长4.1%;实现归母净利润1715.06亿元,同比增长4.9%;年化资产回报率(ROA)、净资产收益率(ROE)均保持较好水平。
在各项经营指标稳中向好的同时,工行持续优化金融供给,助力稳住经济大盘,向实体经济投融资规模创下新高,多领域贷款总量、增量继续保持市场领先地位。同时,工行加快数字化转型步伐,推动个人金融业务高质量发展。
境内人民币贷款新增1.61万亿元
向实体经济投融资规模创新高
围绕 “稳、进、改”三大关键词,工行上半年坚持靠前发力、突出重点,有力服务实体经济发展,彰显大行担当。
“从上半年情况来看,‘稳、进、改’各项工作齐头并进,协同互促,特别是加大对稳经济的支持力度。”廖林表示,“稳”是工行开展各项工作的前提和大局。
上半年,工行向实体经济投融资规模创下新高。半年报数据显示,截至6月末,工行境内人民币贷款新增1.61万亿元,创历史新高、居市场首位,且逐月保持同比多增;计入债券投资等其他投融资业务,累计向实体经济投放增量资金超2.9万亿元。
聚焦经济重点领域和薄弱环节,工行信贷结构持续优化,突出精准直达。今年上半年,工行在制造业、科创、普惠、民营企业、“绿色”、涉农等领域的贷款增速明显高于各项贷款平均增速。
半年报显示,工行上半年投向制造业贷款增量为上年同期的3.5倍,制造业中长期贷款和信用贷款余额首次实现“双破万亿元”;战略性新兴产业贷款总量、增量市场领先;绿色信贷余额近3.5万亿元,保持领先,成功发行境内首单商业银行“碳中和”绿色金融债;普惠贷款户数比年初增加12.3万户,余额比年初增长27.4%,小微企业综合融资成本进一步下降。
谈及下半年的工作重点,廖林表示,将继续围绕“稳、进、改”开展工作,重点加大逆周期信贷投放力度。
“下半年投放量以及全年的投放量,会围绕同比多增、结构优化、重点突出这个目标,坚持充足发力、靠前发力、精准发力,加大对企业的信贷支持,做好重大基础设施项目配套融资,更好地支持制造业、科创、‘绿色’、普惠等重点领域和薄弱环节,全力满足粮食能源企业、民营小微、稳链固链保畅通、外贸保稳提质等领域的金融需求,促进产生关联效益,发挥好带头和支柱作用,加力巩固经济恢复发展基础。”廖林表示。
资产质量持续平稳向好
各类风险总体可控
半年报数据显示,截至6月末,工行不良贷款率为1.41%,比年初下降0.01个百分点;逾期贷款率为1.2%,比年初下降0.03个百分点;逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续9个季度保持为负,逾期率和“剪刀差”均创历史新低。
此外,工行不良贷款处置力度持续加大。上半年,工行清收处置不良贷款近1000亿元,同比多处置105亿元,继续加快风险出清。同时,根据审慎原则计提拨备,保持了较强的风险抵补能力。
谈及下一阶段的资产质量态势与工作措施,工行副行长王景武表示:“工行将持续加强对各类风险的前瞻性防控和主动管理,多管齐下、综合施策,以高质量风控全力保证资产质量平稳可控。”
具体来看,在入口端,工行将在有效支持实体经济的同时,坚持差异化信贷政策,不断提升资产选择能力,坚持优投优贷,处理好投放增长和防范风险的关系;在闸口端,坚持系统思维,稳妥、精准处置化解重点领域、重点客户的资产风险,继续稳妥做好房地产、地方政府债务等领域的风险防范化解工作;在出口端,持续提升风险资产经营水平,灵活运用多种处置方式,提升核销资源撬动比例和风险资产处置质效。
业绩发布会上,王景武对房地产贷款风险等热点话题进行了回应。“截至6月末,停工项目涉及工行的按揭不良贷款余额为6.37亿元,占全行按揭贷款余额的0.01%,风险可控。”王景武表示,后续,工行将继续坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,做好房地产金融服务。
个人金融业务发展质效提升
营业贡献超过50%
自2019年将“第一个人金融银行”作为重要发展战略起,工行不断拓展深化,目前在个人金融业务领域取得了明显成效。
“今年上半年,我们围绕金融‘为民、利民、惠民、安民’的目标,加快数字化转型,推动个人金融业务高质量发展。”工行副行长郑国雨表示,总体来看,工行个人金融业务可以概括为“两高一优”三个特点。
坚持高站位,服务实体经济和民生保障有力有效。上半年,工行累计为300万受疫情影响的个贷和信用卡客户提供了延期还款等服务;推出了“贴心惠贷”“循环e贷”等产品,大力支持小微企业和个体工商户稳经营、保就业,个人经营性贷款比年初增加近1200亿元,增长17%。
坚持高质量,个人金融业务发展质效持续提升。截至6月末,工行个人金融资产(AUM)总量近18万亿元,个人贷款超7.3万亿元,私人银行客户数达21.6万户,继续保持市场领先,个人客户增加近900万户。
“得益于这些经营业绩的提升,上半年,工行个人金融业务的营业贡献超过50%,较好地发挥了全行经营‘压舱石’的作用。”郑国雨表示。
坚持优生态,聚焦重点客群、高频刚需场景以及大财富管理体系建设,工行深入推进个人金融生态体系建设。
郑国雨表示,下一步,工行将持续推动乡村振兴、新市民服务、第三支柱个人养老金、数字人民币等政策落地,不断提升个人金融服务的适应性、竞争力和普惠性,夯实发展根基。
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