部分城商行跟进下调存款利率 银行强化资产负债管理
发布时间:2022-09-23 07:47:02 文章来源:经济观察网

继国有大行和股份行先后下调存款利率后,部分城商行也加入了调降“大军”。经济观察网记者从各大城商行农商行了解到,目前上海银行、长沙银行等已经下调了多个期限的个人存款利率,而宁波银行、江苏银行也表示将有下调动作。不过部分城商行和农商行仍然“按兵不动”,表示暂时没有收到下调通知。

光大证券金融业首席分析师王一峰告诉经济观察网记者,小银行“按兵不动”可能是担心挂牌利率下调之后存款搬家。不过他认为这种分批次的价格调整还会持续。因为有些小银行也要规模扩张,也有负债压力。

部分城商行下调存款利率

上海银行深圳地区多名客户经理告诉经济观察网记者,该行在20号左右下调了存款利率。一年期的个人定期存款利率从1.95%下调至1.85 %,两年期限的定期存款利率从2.4%下调至2.3%,三年期的定期存款利率过去是2.75%,现在是2.6%;五年期的定期存款利率下调至2.65,下调前是2.75%。

长沙银行人民币个人存款挂牌利率表显示,自9月21日起,该行三个月、半年、一年、二年、三年、五年期个人存款定期整存整取利率分别为1.8%、2%、2.15%、2.7%、3.3%、3.3%。三个月、半年、二年的存款利率分别减少了5个基点,三年、五年的存款利率则下降了10个基点,一年期存款利率则未发生变动。

“目前还没下调,但是也快要下调了,大概就是9月底或者10月初的样子。”9月21日,经济观察网记者致电江苏银行深圳分行营业部,该行一名客户经理如是告诉记者,可能最先调整的是三年期和五年期的个人定期存款产品,具体下调多少目前还不知道,其它期限的定期存款是否下调要等总行通知。

将要下调的还有宁波银行,记者从该行深圳分行营业部获悉,他们已经接到将要下调利率的通知,但具体下调时间和下调幅度目前还不知道。

南京银行也有部分产品下调了利率。该行的一名客户经理告诉记者,目前只有5年期的定期产品利率出现下调,近一年已经下调了很多次了,此前的利率是3.85%,现在利率是3.7%,这种定期存款的起投金额不高,也是50元起投。此外,该行5年期的大额存单产品利率也较之前出现下调,目前20万起投的产品利率已调至3.85 %。

除了上述城商行之外,记者采访到的其它城商行及农商行暂时还“按兵不动”。广州银行的客户经理告诉记者,目前他们还没有收到利率下调的通知,该行目前一年期的产品存款利率是2.25%、两年期是2.85%、三年期和五年期5万起的定期存款利率是3.45%。

重庆农商行的一位客户经理则告诉记者,一两个月之前该行已经调整过一次,一年期的定期存款调整至2.07%,两年期的定期存款利率下调至2.5%,目前近一两周还没有接到又要下调的通知。

对于部分小银行仍然“按兵不动”的原因,王一峰告诉经济观察网记者,大行下调利率之后,股份制银行跟进,现在整个市场的存款已经没有那么稀缺,大行和股份行的主动负债管理的诉求是比较强,而小银行可能是担心挂牌利率下调之后存款搬家。

“这种分批次的价格调整还会持续。小银行要看他们是否有主动负债管理的诉求,因为有些小银行也要规模扩张,它也有负债压力,它不像大行和股份行负债压力已经减小了;再有就是有些小银行,比如说发达地区的小银行,贷款投放很快,它对负债增长也有要求。”王一峰称。

银行强化资产负债管理

9月15日,工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行六大国有银行调整个人存款利率,包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率都有不同幅度的微调。其中,活期存款利率下调0.5个基点,三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点,一年期和五年期定期存款利率下调10个基点。目前,这六大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%;一年期定期存款利率为1.65%;三年期定期存款年利率为2.6%;五年期定期存款年利率为2.65%。

在国有大行下调存款利率之后,股份行也快速跟进反应。中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、兴业银行等多家股份行已宣布下调存款利率,活期存款利率普遍为0.25%,下调5个基点;各类定期存款产品下调幅度在10—50个基点不等,其中一年期定期存款利率为1.85%,三年期定期存款年利率为2.65%,五年期定期存款年利率为2.7%。

王一峰向记者表示,银行对未来继续压降新发放存款利率点差已有一定预期,并不希望客户过多通过三年期以上的存款来提前“锁定”收益,进而加剧利率风险,这也是银行大幅下调中长期存款利率的主要原因。

此前8月22日公布的贷款市场报价利率(LPR)报价结果显示,1年期LPR下调5个基点,5年期及以上LPR下调15个基点。此前已经不少分析认为,随着LPR的下调,银行存款利率也有可能随之下调。

9月20日,中国人民银行货币政策司发布文章《深入推进利率市场化改革》。文章指出,目前贷款市场报价利率(LPR)已经成为银行贷款利率的定价基准,金融机构绝大部分贷款已参考LPR定价。而随着存款利率市场化机制的逐步健全,2022年9月中旬,国有商业银行主动下调了存款利率,带动其他银行跟随调整。这是银行加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为,显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。

今年以来,金融市场反复震荡,股票、基金以及理财产品净值波动较大,居民风险偏好下降。储蓄意愿较强、存款定期化不断加剧。央行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告也显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%,比上季度增加3.6个百分点,创下自2002年三季度以来的历史新高;倾向于“更多投资”的居民占17.9%,比上季度减少3.7个百分点。

对此,北京银行深圳地区的一名客户经理也向经济观察网记者表示,现在储户都愿意买定期存款,他们行三年期和五年期的存款和大额存单都显示没有额度了。

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