社会面提前还贷现象较为突出 信贷稳增长背景下提前还贷现象须关注
发布时间:2022-07-06 08:47:26 文章来源:千龙网

4月18日,人民银行、外汇局出台23条金融措施,明确提出增强信贷增长的稳定性,全力做好疫情防控和经济社会发展金融服务。5月以来,人民币贷款同比实现较快增长。但是,记者从人行银川中支对宁夏辖区政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行、农商银行共36家银行机构开展的问卷调查和访谈中发现,社会面提前还贷现象较为突出,将对信贷稳增长产生制约。

调查显示,今年1至5月,宁夏个人住房还贷金额中超半数为提前还贷。宁夏辖区银行机构办理企业提前还贷同比增长11.6%,其中,大型企业提前还贷最多,占比达到40.7%;电力、热力、燃气和水生产供应业以及制造业是提前还贷排名前两位的行业,占比分别达到34.1%和32.9%;国有控股企业提前还贷最多,占比达到57.4%。

针对提前还贷增多现象,人行银川中支结合银行家访谈、储户问卷调查、企业景气调查以及现场走访的结果进行综合分析,居民提前还贷主要有两方面因素:一是居民收入预期降低,提前还贷减轻后期房贷偿还压力;二是前期房贷利率较高,投资收益下降,居民闲散资金用来提前还贷。企业提前还贷增多则主要受三方面因素影响:一是大型企业资金相对充裕,通过提前还贷控制财务成本;二是中小微企业经营受疫情等冲击较大,投资经营意愿下降,提前还贷增多;三是银行间同业竞争激烈,企业选择提前还贷更换更低利率贷款。

2021年下半年以来,受疫情反复影响叠加泛服务业监管政策变化,居民就业压力增大、收入增长预期下降。国家统计局数据显示,5月全国城镇调查失业率为5.9%,处在历史较高位置;一季度全国居民人均可支配收入中位数和平均数同比增速分别下降6.6和7.4个百分点。宁夏二季度银行储户调查显示,收入预测减少的居民比例环比上升了4.8个百分点。在收入预期下降的背景下,居民选择提前偿还住房贷款,以此缩短未来固定大额支出的还款期限或减少月还款压力。此外,2022年5月人民银行下调了首套房贷最低贷款利率下限,并引导5年期LPR下调15个BP,推动个人住房贷款利率在5月明显下降。之前的购房人贷款利率则相对较高,2020年1月至2022年4月期间,宁夏个人住房贷款利率月度平均值达4.95%,而2022年以来股票市场下跌幅度较大,银行理财收益也持续下滑,银行反馈目前用于替代活期管理工具的短期理财产品收益率仅有2%至2.2%,比房贷利率低3个百分点左右,居民理性选择利用闲散资金提前偿还房贷,实质收益相对更高。2022年二季度宁夏储户调查也显示,选择更多投资的储户环比下降了7.5个百分点。

从企业层面看,大型企业由于盈利较好、财政补贴资金到位、集团资金充裕等原因选择提前还贷,有助于降低企业财务成本和负债率。如宁夏某煤业有限公司因盈利丰厚提前归还多家银行贷款,2022年1至5月,已累计提前还贷44亿元;宁夏某清洁能源公司因国家清洁能源财政补贴资金到位,提前还贷8.5亿元。疫情对处于下游制造业和接触性服务业为主体的中小微企业影响更为持久,经营投资意愿下降,5月全国民间投资同比仅增长0.8%,以中小微企业为主体的民营经济投资内生动力明显不足,中小微企业选择减少投资、压缩经营,剩余资金用来提前还贷。如宁夏某云绒毛制品有限公司在农商银行贷款1000万元,贷款用途为羊绒购销加工,受疫情影响无法前往蒙古国收购羊绒,选择提前归还贷款。调查中还发现,在有效信贷需求不足以及普惠小微贷款强考核的背景下,银行机构对大型企业、大型项目和优质小微企业贷款客户竞争激烈,主动上门营销且相互通过压低利率争夺客户,企业选择“贷比三家”采取提前结清高利率贷款而新申请低利率贷款。如宁夏某能源公司2022年3月向银行提前还贷5000万元,贷款原到期日为2024年6月,原利率为4.41%,之后采取还旧借新又向该行申请贷款5000万元,利率3.5%,下降了91个BP。

为减少提前还贷现象对信贷稳增长的非正常负面影响,人行银川中支建议,应参照个人住房贷款提前还贷有关指标针对企(事)业单位提前还贷情况设置相关统计指标,加大日常统计监测力度;对“短贷长用”特别是央企财务公司向子公司发放“短贷长用”资金情况开展监测,防范部分企业财务风险向银行信用风险传染;充分发挥利率自律机制作用,对以超低利率获客、扰乱正常利率市场的恶意竞争揽客行为给予一定约束;加大供应链融资业务推广力度,充分利用大型企业作为供应链核心企业的综合授信作用,将大型企业授信额度转移至链上中小微企业,减少大型企业提前还贷现象;从金融消费权益保护角度要求银行机构对个人住房贷款合同中提前还贷条款进行充分解释和说明,特别是提前还贷利息以及违约金支付问题,避免因提前还贷增加而产生金融消费纠纷。

热门推荐HOT

  • 南非水泥行业计划寻求普遍关税保护
    南非水泥行业计划寻求普遍关税保护

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 萨拉热窝有轨电车线路改造项目即将开始新路段建设
    萨拉热窝有轨电车线路改造项目即将开始新路段建

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 每日看点!南非汽车制造业需要加速转向生产电动汽车
    每日看点!南非汽车制造业需要加速转向生产电动

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 12月8日国内现货铅市场价格下调
    12月8日国内现货铅市场价格下调

    国内现货铅市场1 铅锭报价区间在15500-15600元 吨左右,均价为15550元 吨,较前一交易日下调50元 吨。随着天气转冷,旺季即将结束,市场预期后市对

  • 世界观察:12月8日山东地区氢氟酸市场价格暂稳
    世界观察:12月8日山东地区氢氟酸市场价格暂稳

    12月6日山东地区氢氟酸市场行情暂稳,目前无水氢氟酸出厂含税价格主流报12300-12700元 吨,场内货源供应正常,场内商家装置运行稳定,走销情况一般,近期萤

  • 基金经理无人看空 地产医药板块成年末投资重点
    基金经理无人看空 地产医药板块成年末投资重点

    近日,华夏基金、嘉实基金、农银汇理基金等多家知名基金公司接受了天天基金网的调研,最新公布的12月调研数据显示,基金经理无人看空。其中,看涨的基金经理占47%,认为后续还将维持震荡的占53%。后市投资风格方面,

  • 天天即时:电池巨头出手!165亿元投向“亚洲锂都”!
    天天即时:电池巨头出手!165亿元投向“亚洲锂都

    【电池巨头出手!165亿元投向“亚洲锂都”!】12月7日,欣旺达与宜春市政府签署战略合作协议,预计总投资165亿元,分期在宜春市建设锂盐、锂电池材料、锂电池回收利用等项目。

  • 【焦点热闻】华安鑫创:12月7日获融资买入146.35万元
    【焦点热闻】华安鑫创:12月7日获融资买入146.3

    同花顺数据中心显示,华安鑫创12月7日获融资买入146 35万元,占当日买入金额的8 33%,当前融资余额6829 45万元,占流通市值的3 96%,超过历史70%分位水平。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-30 42万6829

  • 洪涛股份:12月7日获融资买入242.27万元,占当日流入资金比例11.87%
    洪涛股份:12月7日获融资买入242.27万元,占当日

    同花顺数据中心显示,洪涛股份12月7日获融资买入242 27万元,占当日买入金额的11 87%,当前融资余额2 84亿元,占流通市值的9 48%,低于历史20%分位水平,处于相对低位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日52 01

  • 【独家】联化科技:12月7日融券卖出金额42.91万元,占当日流出金额的1.12%
    【独家】联化科技:12月7日融券卖出金额42.91万

    同花顺数据中心显示,联化科技12月7日获融资买入363 92万元,占当日买入金额的15 59%,当前融资余额3 89亿元,占流通市值的2 53%,超过历史50%分位水平。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-732 45万3 89亿1

最近更新

  • 基金经理谈今年得失 乐观看待明年多个机会
    基金经理谈今年得失 乐观看待明年多个机会

    投资唯有拥有全局视野,才能跳出“只见树木不见森林”的局限,洞察投资优秀企业的本质,把握中国乃至全球经济的发展趋势。

  • 公司前线|晶品特装新增“融资融券”概念
    公司前线|晶品特装新增“融资融券”概念

    同花顺F10数据显示,2022年12月8日晶品特装(688084)新增“融资融券”概念。    入选理由是:公司是融资融券标的股。  晶品特装主营业务是光电侦察设备和军用机器人的研发、生产和销售。

  • 华菱钢铁获3家机构调研:冷轧电工钢产品一期工程项目正在有序推进(附调研问答)
    华菱钢铁获3家机构调研:冷轧电工钢产品一期工程

    华菱钢铁12月7日发布投资者关系活动记录表,公司于2022年12月5日接受3家机构单位调研,机构类型为保险公司、基金公司、证券公司。  投资者关系活动主要内容介绍:  问:公司目前的盈利和下游需求情况?  答:

  • 12月7日基金净值:工银养老产业股票A最新净值1.714,涨0.94%
    12月7日基金净值:工银养老产业股票A最新净值1.

    12月7日,工银养老产业股票A最新单位净值为1 714元,累计净值为1 714元,较前一交易日上涨0 94%。历史数据显示该基金近1个月上涨1 06%,近3个月上涨4 9%,近6个月下跌0 98%,近1年下跌20 61%。

  • 焦点滚动:12月7日基金净值:天弘中证500指数增强A最新净值1.2274,跌0.08%
    焦点滚动:12月7日基金净值:天弘中证500指数增强

    12月7日,天弘中证500指数增强A最新单位净值为1 2274元,累计净值为1 2274元,较前一交易日下跌0 08%。历史数据显示该基金近1个月下跌0 74%,近3个月下跌4 1%,近6个月下跌2 78%,近1年下跌14 1%。

  • 当前热讯:12月7日基金净值:嘉实新财富混合最新净值1.078
    当前热讯:12月7日基金净值:嘉实新财富混合最新

    12月7日,嘉实新财富混合最新单位净值为1 078元,累计净值为1 423元,较前一交易日上涨0 0%。历史数据显示该基金近1个月上涨9 22%,近3个月上涨1 89%,近6个月上涨0 76%,近1年下跌2 38%。

  • 12月7日基金净值:国富潜力组合混合A最新净值1.23,跌0.81%
    12月7日基金净值:国富潜力组合混合A最新净值1.

    12月7日,国富潜力组合混合A最新单位净值为1 23元,累计净值为3 108元,较前一交易日下跌0 81%。历史数据显示该基金近1个月上涨7 33%,近3个月上涨3 1%,近6个月下跌2 92%,近1年下跌11 66%。

  • 微动态丨12月7日基金净值:长城久嘉创新成长混合A最新净值1.7522,跌1.17%
    微动态丨12月7日基金净值:长城久嘉创新成长混合

    12月7日,长城久嘉创新成长混合A最新单位净值为1 7522元,累计净值为1 7522元,较前一交易日下跌1 17%。历史数据显示该基金近1个月下跌8 46%,近3个月下跌6 92%,近6个月上涨11 58%,近1年下跌13 92%。

  • 公司前线|远望谷控股股东徐玉锁质押876万股
    公司前线|远望谷控股股东徐玉锁质押876万股

    据快查APP了解到,12月8日公告显示,远望谷(002161)控股股东徐玉锁质押876万股,本次质押占其所持股份比例为5 83%,质押起始日期为2022年12月6日,质权人为深圳市高新投融资担保有限公司,质押用途为个人资金需求

  • 当前通讯!美腾科技李太友:用创新引领工矿业进入智能化时代
    当前通讯!美腾科技李太友:用创新引领工矿业进

    提起煤炭行业,你会想到什么?是沾满煤灰的矿工,还是繁杂困难的选煤工序?在智能化、数字化、绿色化技术设备的加持下,传统的煤炭行业已发生了翻天覆地的变化。  “作为一家煤炭科技生产服务公司,我们把自己定位

  • 最新:新能源车驾乘体验如何提高? 中消协来支招
    最新:新能源车驾乘体验如何提高? 中消协来支招

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 智慧监测为成品油市场加上“安全阀”
    智慧监测为成品油市场加上“安全阀”

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 【全球聚看点】库存高企,超四成汽车经销商出现闭店现象
    【全球聚看点】库存高企,超四成汽车经销商出现

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 【世界时快讯】更多中国“绿色船舶”驶向深蓝
    【世界时快讯】更多中国“绿色船舶”驶向深蓝

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 环球通讯!支持实体经济 巩固经济回稳
    环球通讯!支持实体经济 巩固经济回稳

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

猜你喜欢LOVE

Copyright @ 2001-2023 www.u74.cn All Rights Reserved 商业时报网 版权所有

网站信息内容, 均为相关单位具有著作权,未经书面授权,转载注明出处
未经商业时报网书面授权,请勿建立镜像,转载请注明来源,违者依法必究

皖ICP备2022009963号-4
联系邮箱:39 60 29 14 2@qq.com

关于我们 | 联系方式 | 供稿服务 | 版权声明 | 友情链接 | 合作伙伴 |