2022年11月18日,证监会发布了个人养老金基金产品及销售机构名录,共计入围40家基金管理人及37家基金销售机构,共入选129只养老目标基金产品。那么,入选的这129只养老目标基金产品,投资人在选择投资时应当如何甄别呢?
(相关资料图)
业绩黑榜泰康占俩
11月25日,为更好的引导公募基金行业主动作为、守正创新,积极服务个人养老金高质量发展,中国证券投资基金业协会起草 《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》。《行动纲要》要求,行业应持续强化核心能力建设,并从三个方面予以强调:一是聚焦投研能力提升,持续优化投研体系建设,秉持长期投资、价值投资理念,采用成熟的资产配置策略契合个人养老金的投资需求和特点;二是强调人才队伍建设,应当搭建专业性强、稳定度高的团队,重视梯队化管理,健全长周期考核和激励约束机制,让员工及公司的利益与投资者的长期利益保持一致。
是不是所有产品都能保证与投资者的利益保持一致呢?《大众证券报》记者盘点129只养老目标基金产品的业绩发现,截至2022年12月16日,Wind数据显示,成立以来上述产品中业绩跌幅靠前的有,泰康福泽积极养老目标五年持有亏17.14%,民生加银康泰养老目标日期2040三年持有亏15.63%,建信普泽养老目标日期2040三年持有亏11.15%,农银养老2045五年亏10%,华安养老2040三年持有亏9.3%,泰康福泰平衡养老FOF亏8.76%。
成立以来上述129只产品业绩增幅居前的有,中欧预见养老2035三年净值增长53.04%,南方养老2035三年净值增长51.52%,华夏养老2045三年净值增长50.85%,嘉实养老2050五年净值增长48.53%,华夏养老2040三年净值增长43.11%,汇添富养老2040五年净值增长41.71%。
可以看到,跌幅榜前列的有两只泰康基金旗下产品,且与优秀的同类产品首尾相差高达70%。
选择养老基金要擦亮眼睛
观察发现,泰康福泽积极养老目标五年持有期混合型发起式基金中基金(FOF),Y份额代码是017393,A份额代码是012513,A份额成立于2021年6月29日,基金经理潘漪,2018年3月加入泰康公募,现任FOF及多资产配置部负责人,身兼4只FOF基金的基金经理。两只成立以来跌幅靠前的泰康系产品均出自此人之手。再看看泰康基金公司,根据Wind数据观察发现,截至12月16日,泰康基金旗下共有8只FOF基金,其中6只基金成立以来业绩亏损。
对于如何选择养老目标基金,华夏基金首席养老投教官孙博表示,对于普通投资者来说,选好个人养老金投资产品有一定难度,产品选择上,建议把握这几个原则:一是和风险承受能力有关。选择个人养老金产品的大前提是科学评估自己的风险承受能力。二是和年龄有关。年轻人还是要以投资类的产品为主,特别是积极增值的公募基金,因为年轻人养老资产积累比较少,同时抗风险能力强。而临近或者已经退休的人,应该考虑以稳健增值类投资产品或者储蓄为主。三是和金融投资知识储备素养有关。如果缺乏投资技能,建议选择具有一站式配置属性的养老目标基金,特别是养老目标日期基金。
业内人士认为,个人养老金基金产品是有很多只的,都是由基金公司来进行运营和管理的,所以选择一个好的基金公司是很重要的,在选择基金公司的时候,要选择基金公司实力强一点的,稳定性好一点的,业绩长期稳定的基金公司,这类公司在资金管理、风险控制等方面的能力会更加有保障。每只养老金基金产品的收益都是有区别的,大家在选择的时候,可以查看过往的收益情况,优先考虑过往收益情况比较好的基金,虽然过往的收益情况并不代表未来,但还是会有一定的参考性。?
记者 王金萍
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