4月25日早盘,A股市场超过4300只个股下跌,逾百股跌超9%。临近午盘时,银行带领大金融板块突然直线拉升。下午开盘后,银行板块一度成为市场中唯一的红盘板块,瑞丰银行(601528.SH)盘中触及涨停。
截至当日收盘,瑞丰银行涨7.49%,中信银行(601998.SH)涨7.1%,长沙银行(601577.SH)涨5.24%,邮储银行(601658.SH)涨4.1%,宁波银行(002142.SZ)涨3.14%。
(资料图片)
全年净息差有望保持稳定
据了解,净息差是指银行净利息收入与银行全部生息资产的比值,它是衡量各类银行盈利能力的重要指标之一。
根据中国银保监会的数据显示,2022年底,商业银行整体的净息差为1.91%,同比下降17个基点,这也是自2010年以来净息差首次跌破2%。此外,2022年四个季度的净息差呈现出逐季下滑的态势。
分析人士表示,2022年净息差出现明显下降,主要是受到贷款重定价、让利实体经济、企业信贷需求减弱等因素的影响。存款市场的激烈竞争制约了净息差的改善。
根据已公布的数据可知,约有7家上市银行2022年的净息差低于1.8%,最低的仅为1.48%。4月以来,包括陕西、湖北等地的农商行在内,至少18家中小银行陆续调整银行存款利率。业内人士认为,今年第一季度,部分商业银行的净息差指标预计将继续下滑,这也是近期中小银行密集下调存款利率来稳息差的原因。
中信证券则表示,在金融支持实体经济发展的背景下,贷款利率出现下行趋势,银行的负债成本保持相对刚性,预计今年第一季度的净息差会小幅压缩。同时由于部分银行下调存款利率,降低负债成本,随着融资需求的持续复苏,贷款利率的下降空间极为有限,预计全年的净息差将保持相对稳定。
第二季度或出现明显的边际改善
事实上,自从中央经济工作会议召开之后,资本市场对2023年宏观经济复苏充满期待。今年1月,银行板块的股价表现较为强势,一度跑赢市场。但2月以来,宏观政策的“强刺激”预期减弱,银行板块的情绪景气度下降。
中信证券分析称,2023年第一季度,市场利率保持低位运行,考虑到年初贷款重定价和“提前还贷潮”等因素的扰动,银行息差面临着比较大的压力。这也导致市场对季报业绩表现的担忧,机构对银行板块的关注度也随之降低。
展望后市,建议等待上市银行一季报的业绩落地,预计第二季度行业基本面变量将出现修复,银行板块的估值将进入可积极配置的区域。
对于银行基本面情况,银河证券表示,随着银行经营状况的持续向好,银行基本面将维持稳健。在中特估概念的催化下,银行面临估值重塑的发展机遇。该机构也建议对银行板块继续保持关注。优先考虑区域资源突出,信贷增长势能强劲的地方农商行,同时关注地产链修复和零售业务布局领先的股份制银行。
信达证券认为,未来随着经济的持续复苏,阶段性负面因素有望得到改善,第一季度有望成为银行全年业绩的低点,预计第二季度将出现明显的边际改善。
下蹲是为了更好地起跳,短暂的蓄力是为了高质量的发展。
部分银行股获公募基金加仓
览富财经网注意到,自从3月以来,公募基金及外资逐步加大了对于国有行的投资。
截至目前,公募基金一季报披露完毕,公募基金一季度对银行股的调仓情况也随之出炉。Wind数据显示,招商银行、兴业银行、宁波银行等多只个股获得上百只基金重仓,部分银行股在一季度获公募基金加仓。业内人士认为,2023年一季度实体融资需求逐步回暖,叠加货币政策趋稳,银行经营环境良好,基本面预计维持稳健。
此外,根据中银证券的统计,从2023年3月至今,在国有行之中,外资小幅增持了交通银行、工商银行、建设银行、中国银行等,其中对交通银行的增持幅度较大,外资占比增加0.06个百分点。
目前,五大国有行2023年PB均在0.5X左右,2022年的股息率都超过6%,属于典型的低估值高股息品种。
而在股份制银行中,外资3月增持了华夏银行等4家,华夏银行的增持比例最高,达到0.29%。此外,外资增持的光大银行、浙商银行等也存在估值较低,股息率较高的情况。后续可以保持关注。
(转载自《览富财经网》)
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