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今日(6月20日),最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,五年期LPR下调至4.2%,此前为4.3%。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降10个基点,月供减少58.54元,累积30年月供减少2.1万元。目前,全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%,此次5年期LPR下调10BP后,统一房贷利率下限有望突破4%关口。
前海开源基金首席经济学家杨德龙称,为了推动经济复苏,我国央行采取的是低利率、宽流动性的组合。特别是今年以来银行多次降低存款利率,近期五大行再次下调存款利率,这是针对这两年居民存款金额大幅增长的问题所采取的措施,通过降存款利率来推动存款搬家,进入到投资和消费领域,而不是趴在银行账户上。近期央行又下调了逆回购利率和MLF利率十个基点,也是为了推动经济复苏。
“目前来看,我国经济确实有一点陷入到流动性陷阱的迹象,央行实施较为宽松的货币政策,并且释放了很多流动性,但是资金并没有推动实体经济较快复苏。”杨德龙指出,投资者信心缺失是其中一个重要的原因,有些消费者会出现预防性储蓄行为以备不时之需,而由于很多人对未来收入信心不足,所以取消了买房计划,或者是有些人提前还贷,这些也是当前面临的一些问题。所以央行在今年实施的较为宽松的货币政策要想发力,还需要财政政策的配合,在民间投资不足的情况之下,通过加大政府投资力度来提升投资增速。
针对房地产市场,杨德龙认为,销售端需要出台更多推动房地产销售回暖的政策。自从2016年推出“房住不炒”以来,炒房行为已经得到了有效遏制,但是部分地方采取严格的限购限贷措施已经矫枉过正,打击了刚需。当前市场环境已经发生了巨大变化,多数城市的成交量只有高峰成交量的零头,所以这时候再坚持原来的限购限贷措施已经不合适宜,大多数城市已经具备了取消限购限贷的条件。让房地产市场回归市场化,有利于推动房地产销售,推动刚需和改善性住房的需求。即使现在放开,也不至于造成大量的投机客重新进入房地产市场,因为投机客投机的基础是预期房价会快速上涨,有较强的赚钱效应,但是现在显然不具备这样的条件,所以尽快出台一些针对房地产销售端的松绑措施,应该是一个比较好的举措。房地产作为国民经济的支柱产业,其表现对于国民经济的影响较大。
LPR调降意在降息实体融资成本,特别是5年期LPR对改善地产融资和居民购房意愿相关性高。1年期LPR是短期贷款的参考利率包括消费贷、车贷等,5年期LPR是长期贷款的参考利率例如房贷,尤其是在当前楼市表现偏弱的环境下,调降LPR或对楼市交易带来信心,进而影响股市波动。下图来自华创固收对历次LPR调降操作的复盘,2020年LPR调降推动了股市的上涨;但是在2021年以来本轮货币宽松周期中,LPR带来的信号意义大于实际意义,转债和权益市场上涨行情不明显,并且靴子落地后,止盈操作偏多。
本文源自:金融界
作者:杨德龙
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