从多事之秋,到料峭初春。
最近一年,中国人寿(601628.SH)经历了员工实名举报、代理人流失、董事长“落马”等种种波折。本次年报季,它会交出怎样的业绩答卷,更加牵动投资者的神经。
3月24日晚间揭晓的年报,如市场所料没有带来什么惊喜。
从数字上看,情况有些不妙。一是业绩增速有些“跑不动”,总保费同比仅增长1%,远低于去年8%的增速;二是新单保费下滑9%,一年新业务价值更是减少23%;三是归母净利润同比仅增长1.3%。
华金证券评价称,“公司归母净利润低于我们预期,主因是保费收入不及预期。2022年前2月保费呈负增长,代理人流失下的规模探底仍在进行中。”
不知是不是巧合,就在年报发布的前一天,中国人寿备受关注的董事长人选终于尘埃落定,曾横跨银行、保险、投资三界的“多面手”白涛正式履新。
在原董事长王滨“落马”后,内外部变化交织下的中国人寿,能否在新掌门的带领下重现荣光?
保费增速“断崖下滑”
“2021年中国人寿取得的成绩基本上符合预期,但受经济大环境和疫情因素的影响,也面临着很多挑战与困难。”在3月25日召开的业绩发布会上,中国人寿总裁苏恒轩如此表示。
虽然中国人寿强调其发展“稳中有进”,但从年报来看,其中一些关键指标确实反映出其面临的业绩压力。
首先是总保费增速明显下滑。2021年中国人寿实现保险业务收入6183亿元,同比仅增长1%,而2018年至2020年,这一增速分别为4.7%、5.8%和8%,可以看出明显“断崖下滑”。
具体来看各分项数据,寿险、健康险、意外险分别实现保费收入4813亿元、1206亿元和164亿元,同比增长分别为0.1%、4.8%和-1.1%。可以看出,作为业务的大头,寿险的保费增长已经非常微小。
进一步观察,其寿险保费主要来自续期业务的拉动,而首年业务保费下滑19.7%,其中首年期交和趸交保费分别下滑20%和6.4%。
事实上,新单保费如何向上突破是中国人寿面前的棘手问题。
该公司去年新单保费为1759亿元,同比下降9.3%。其中,首年期交保费为984亿元,同比下降14.7%,十年期及以上首年期交保费为416.82亿元,降幅更是达26%。
受此影响,该公司一年新业务价值为448亿元,同比下降23%。其中,个险板块新业务价值为429亿元,同比下降26%。
中国人寿解释称,这是受消费需求释放趋缓,以及销售人力规模下降等因素影响所致。2021年全球疫情仍在持续演变,国际环境复杂严峻,国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,行业发展面临前所未有的转型挑战。
有业内人士表示,新单保费下滑,意味着未来的可预期利润相对减少,新业务价值一旦持续下降,势必对未来公司的整体业务质量造成负面的影响。
净利润的变化也不乐观。2021年中国人寿实现归母净利润509亿元,同比仅增长1.3%。而且,去年利润总额实际为减少7.3%,在经过所得税费用的调节后,才实现净利润的增长。
代理人流失阵痛
保险行业靠“人海战术”粗放式发展已经难以为继,代理人大幅流失的现象,在中国人寿身上显现得尤其明显。
年报显示,截至2021年末,中国人寿个险销售人力为82万人,同比下滑40.5%。其中,营销队伍规模为52万人,同比下滑38%;收展队伍规模为30万人,同比下滑44%。
2019年和2020年,该公司个险销售人力分别为161万人、138万人,如今人力规模已急速萎缩,仅去年一年就减少近56万人。
这个变化也在个险板块的保费收入上有所体现。从年报中渠道分项数据来看,2021年中国人寿个险板块保费收入为5095亿元,同比减少0.3%。
代理人流失仍在持续影响公司今年的业绩。根据保费收入公告,今年前两个月,中国人寿累计原保险保费收入约为2412亿元,同比下降5%,在A股五大上市险企中跌幅最大。
遇到困难,言必称“疫情”,成为了一种流行做法,中国人寿也不例外。
苏恒轩表示,今年面临的经济形势复杂多变,疫情在全球快速蔓延的态势并没有好转,这就影响了整个保险业的发展,尤其是以传统销售模式为主的寿险业在发展中面临一些问题,今年整个行业发展的增长态势也不容乐观。
他同时认为,“新旧动能的转换,新的动能尚在培育,这个转换也需要一段时间。如何在努力优化升级老的经营模式的同时,积极培育新的经营模式,对于中国人寿乃至整个行业都是一个巨大的挑战。”
新掌门如何破局
今年初中国人寿原董事长王滨涉嫌严重违法违纪的消息,引发整个保险圈巨震。
而此后不久,中国人寿就迅速敲定了新掌门的人选。1月14日,中国人寿保险(集团)公司召开干部大会,宣布白涛任中国人寿保险(集团)公司党委书记。按照惯例,经过公司治理相关流程后,白涛还将出任董事长一职。
董事长的任命在近日终于尘埃落定。3月23日,中国人寿集团发布董事长任职公告称,3月17日中国银保监会核准白涛中国人寿集团董事长的任职资格。
公开资料显示,白涛于1963年生人,毕业于中国人民大学金融学专业,经济学博士,高级经济师。他曾在2014年担任中国人寿集团副总裁,并在公司停留过两年时间。
此外他还在工商银行、中投公司、汇金公司、中国人保、国投集团等公司有任职经历,是少有的银行、保险、投资等多领域跨界人才。
广发证券认为,白涛重回中国人寿,凭借丰富的寿险和财险经验,有望助推公司高质量发展。
2018年9月王滨掌管中国人寿之后,也曾提出过“重振国寿”战略,真要落到实处,谈何容易?
如今中国人寿的战略方向是否会出现调整,新掌门的到来会给公司带来哪些新气象?
在1月27日中国人寿召开的2022年工作会议上,白涛首次公开亮相,强调坚持稳字当头、稳中求进,扎实推动高质量发展,坚决守住不发生系统性风险的底线。
在3月25日举办的业绩会上,公司进一步对于未来的发展规划进行阐释。苏恒轩首次向外界展示了“六个国寿”的提法,包括先锋国寿、幸福国寿、长青国寿、活力国寿、数字国寿、安全国寿。
这些想法和目标,有多少又能落到实处?尤其在当前严峻市场环境的考验下,如何真正实现“稳中有进”和“高质量发展”?这些,仍是摆在白涛所带领的领导班子面前一道复杂的考题。
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