结构性存款收益率走低 部分银行难觅结构性存款踪影
发布时间:2022-07-28 08:52:02 文章来源:北京商报

在优化负债结构、利率普遍下行的背景下,曾一度被视为保本理财替代品、银行揽储利器的结构性存款日渐式微。交通银行日前发布公告宣布,将于8月起陆续调整部分“周周盈”“月月盈”结构性存款产品的收益率区间,经比较,调整后的产品最高年化收益率有所降低。除收益率下调外,7月27日,北京商报记者调查发现,部分银行已无在售结构性存款产品,而个别银行发行的结构性存款产品也仅在部分地区销售。

结构性存款收益率走低

交通银行近期发布公告称,将于8月起陆续调整8只“周周盈”、4只“月月盈”结构性存款产品的收益率区间。其中,“周周盈”1号至6号、“周周盈”还贷宝、“周周盈”商户宝尊享的产品收益率区间均调整为1.48%-2.8%;“月月盈”1号至4号产品收益率区间均调整为1.48%-2.98%。

北京商报记者对比上述“周周盈”“月月盈”成立公告发现,上述12只调整收益率的产品,最低年化收益率均未发生变化,不过,最高年化收益率均较此前下降了20个基点。以“周周盈”1号、“月月盈”1号为例,目前两只产品的最高年化收益率分别为3%、3.18%,调整后将降至2.8%和2.98%。

对于上述结构性存款产品最高年化收益率调整的原因,交通银行一位客户经理告诉北京商报记者,由于市场利率下降,结构性存款利率也会跟着一起调整。

交通银行手机银行App显示,目前在售的结构性存款产品除了“周周盈”“月月盈”系列,还有“稳添息”“稳添慧”两个系列。对于后两个系列目前是否有调整,交通银行客服人员回应称,“目前‘稳添息’‘稳添慧’暂时没有产品收益率的调整公告”。

从行业来看,据融360数字科技研究院不完全统计,2022年6月银行发行的人民币结构性存款平均期限为149天,与上个月持平;但平均预期中间收益率环比下跌2个基点至2.97%,而平均预期最高收益率为3.58%,环比下跌1个基点。

谈及结构性存款收益率下调的原因,融360数字科技研究院分析师刘银平认为,今年结构性存款实际收益水平整体下移,平均期限在5个月左右,实际收益率在3%上下,但远高于同期限的普通定存和大额存单利率,下调结构性存款收益率有利于缓解净息差收窄压力。

“结构性存款收益率下调主要是财政与货币政策持续发力,市场流动性充裕,推动包括结构性存款、存款及理财产品的利率下行。”光大银行金融市场部分析师周茂华说道。

部分银行难觅结构性存款踪影

据了解,结构性存款主要由普通存款和投资金融衍生品构成,是商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益率的金融产品。

北京商报记者调查发现,在收益率下降的同时,不少国有银行个人结构性存款产品已“难觅踪影”。工商银行App、邮储银行App均显示暂无结构性存款;建设银行北京地区也无在售结构性存款,仅在安徽、重庆等地销售“利得盈结构性存款2022年第105期”“利得盈结构性存款2022年第106期”两只结构性存款产品。

不过,中小银行方面,部分银行结构性存款在售数量仍较多,例如,招商银行有“点金系列进取型看涨三层区间63天结构性存款”“智盈系列进取型看涨三层区间94天结构性存款”等多只产品在售,并将于7月28日发售多只结构性存款产品;南京银行手机App也显示有4只在售结构性存款。

随着假结构性存款“清退”,在银行优化负债结构的背景下,结构性存款规模风光已然不再。央行最新发布数据显示,2022年6月,中资全国性银行结构性存款余额约为5.56万亿元,环比下降4.85%,同比下降7.99%,相较于2020年4月结构性存款规模小高峰时期的12.14万亿元,已下降54.22%。同时,6月中资全国性银行结构性存款也下降至2022年至今的最低水平。

谈及结构性存款规模整体下滑的原因,刘银平认为,结构性存款规模继续压降,其中,国有银行个人结构性存款规模压降幅度最大,个别国有行已停发个人结构性存款,一方面是受监管约束,另一方面是银行自身存在压降负债成本需求。

周茂华进一步分析指出,在强化存款市场监管的大背景下,银行主动调整负债结构,以降低综合负债成本;另一方面,财政与货币政策持续发力,市场流动性保持充裕,较大程度缓解银行负债端压力,导致揽储意愿有所下降。

将何去何从

事实上,结构性存款也曾有过一段辉煌时期。自2018年“资管新规”发布后,保本理财开始渐次退出市场,而在此期间,兼顾收益与风险的结构性存款一度成为保本理财的替代品、银行揽储的利器,彼时客户经理介绍结构性存款时通常会采用“保本保高收益”的话术吸引客户存款,产品预期收益率4%以上的结构性存款产品屡见不鲜。

不过,2019年10月18日,银保监会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,要求一年过渡期后,“假结构性存款”需整改完毕。此后,监管机构窗口指导部分大中型银行压降结构性存款规模。随着结构性存款市场的规范和整改,规模、收益率也逐渐呈现波动下降态势。根据北京商报记者此前调查,在销售产品时客户经理会着重强调“只保障本金和最低收益率”。

对于后续结构性存款发行规模和利率趋势,周茂华认为,预计结构性存款规模下降幅度趋缓,一方面,银行积极主动加强负债成本管理,有动力压降结构性存款规模;但另一方面,部分中小银行面临信贷需求回暖及负债压力相对大影响,进一步大幅压降动能不足。另外,随着经济加快恢复,结构性存款收益率改善也可能提升产品吸引力。

“未来结构性存款收益率和规模均有一定下行空间,但整体来看,降幅较为缓慢。”刘银平表示,结构性存款属于高成本存款,银行要降低揽储成本,需要优化存款结构,下调高成本存款的量价水平。

热门推荐HOT

  • 南非水泥行业计划寻求普遍关税保护
    南非水泥行业计划寻求普遍关税保护

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 萨拉热窝有轨电车线路改造项目即将开始新路段建设
    萨拉热窝有轨电车线路改造项目即将开始新路段建

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 每日看点!南非汽车制造业需要加速转向生产电动汽车
    每日看点!南非汽车制造业需要加速转向生产电动

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 12月8日国内现货铅市场价格下调
    12月8日国内现货铅市场价格下调

    国内现货铅市场1 铅锭报价区间在15500-15600元 吨左右,均价为15550元 吨,较前一交易日下调50元 吨。随着天气转冷,旺季即将结束,市场预期后市对

  • 世界观察:12月8日山东地区氢氟酸市场价格暂稳
    世界观察:12月8日山东地区氢氟酸市场价格暂稳

    12月6日山东地区氢氟酸市场行情暂稳,目前无水氢氟酸出厂含税价格主流报12300-12700元 吨,场内货源供应正常,场内商家装置运行稳定,走销情况一般,近期萤

  • 基金经理无人看空 地产医药板块成年末投资重点
    基金经理无人看空 地产医药板块成年末投资重点

    近日,华夏基金、嘉实基金、农银汇理基金等多家知名基金公司接受了天天基金网的调研,最新公布的12月调研数据显示,基金经理无人看空。其中,看涨的基金经理占47%,认为后续还将维持震荡的占53%。后市投资风格方面,

  • 天天即时:电池巨头出手!165亿元投向“亚洲锂都”!
    天天即时:电池巨头出手!165亿元投向“亚洲锂都

    【电池巨头出手!165亿元投向“亚洲锂都”!】12月7日,欣旺达与宜春市政府签署战略合作协议,预计总投资165亿元,分期在宜春市建设锂盐、锂电池材料、锂电池回收利用等项目。

  • 【焦点热闻】华安鑫创:12月7日获融资买入146.35万元
    【焦点热闻】华安鑫创:12月7日获融资买入146.3

    同花顺数据中心显示,华安鑫创12月7日获融资买入146 35万元,占当日买入金额的8 33%,当前融资余额6829 45万元,占流通市值的3 96%,超过历史70%分位水平。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-30 42万6829

  • 洪涛股份:12月7日获融资买入242.27万元,占当日流入资金比例11.87%
    洪涛股份:12月7日获融资买入242.27万元,占当日

    同花顺数据中心显示,洪涛股份12月7日获融资买入242 27万元,占当日买入金额的11 87%,当前融资余额2 84亿元,占流通市值的9 48%,低于历史20%分位水平,处于相对低位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日52 01

  • 【独家】联化科技:12月7日融券卖出金额42.91万元,占当日流出金额的1.12%
    【独家】联化科技:12月7日融券卖出金额42.91万

    同花顺数据中心显示,联化科技12月7日获融资买入363 92万元,占当日买入金额的15 59%,当前融资余额3 89亿元,占流通市值的2 53%,超过历史50%分位水平。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-732 45万3 89亿1

最近更新

  • 基金经理谈今年得失 乐观看待明年多个机会
    基金经理谈今年得失 乐观看待明年多个机会

    投资唯有拥有全局视野,才能跳出“只见树木不见森林”的局限,洞察投资优秀企业的本质,把握中国乃至全球经济的发展趋势。

  • 公司前线|晶品特装新增“融资融券”概念
    公司前线|晶品特装新增“融资融券”概念

    同花顺F10数据显示,2022年12月8日晶品特装(688084)新增“融资融券”概念。    入选理由是:公司是融资融券标的股。  晶品特装主营业务是光电侦察设备和军用机器人的研发、生产和销售。

  • 华菱钢铁获3家机构调研:冷轧电工钢产品一期工程项目正在有序推进(附调研问答)
    华菱钢铁获3家机构调研:冷轧电工钢产品一期工程

    华菱钢铁12月7日发布投资者关系活动记录表,公司于2022年12月5日接受3家机构单位调研,机构类型为保险公司、基金公司、证券公司。  投资者关系活动主要内容介绍:  问:公司目前的盈利和下游需求情况?  答:

  • 12月7日基金净值:工银养老产业股票A最新净值1.714,涨0.94%
    12月7日基金净值:工银养老产业股票A最新净值1.

    12月7日,工银养老产业股票A最新单位净值为1 714元,累计净值为1 714元,较前一交易日上涨0 94%。历史数据显示该基金近1个月上涨1 06%,近3个月上涨4 9%,近6个月下跌0 98%,近1年下跌20 61%。

  • 焦点滚动:12月7日基金净值:天弘中证500指数增强A最新净值1.2274,跌0.08%
    焦点滚动:12月7日基金净值:天弘中证500指数增强

    12月7日,天弘中证500指数增强A最新单位净值为1 2274元,累计净值为1 2274元,较前一交易日下跌0 08%。历史数据显示该基金近1个月下跌0 74%,近3个月下跌4 1%,近6个月下跌2 78%,近1年下跌14 1%。

  • 当前热讯:12月7日基金净值:嘉实新财富混合最新净值1.078
    当前热讯:12月7日基金净值:嘉实新财富混合最新

    12月7日,嘉实新财富混合最新单位净值为1 078元,累计净值为1 423元,较前一交易日上涨0 0%。历史数据显示该基金近1个月上涨9 22%,近3个月上涨1 89%,近6个月上涨0 76%,近1年下跌2 38%。

  • 12月7日基金净值:国富潜力组合混合A最新净值1.23,跌0.81%
    12月7日基金净值:国富潜力组合混合A最新净值1.

    12月7日,国富潜力组合混合A最新单位净值为1 23元,累计净值为3 108元,较前一交易日下跌0 81%。历史数据显示该基金近1个月上涨7 33%,近3个月上涨3 1%,近6个月下跌2 92%,近1年下跌11 66%。

  • 微动态丨12月7日基金净值:长城久嘉创新成长混合A最新净值1.7522,跌1.17%
    微动态丨12月7日基金净值:长城久嘉创新成长混合

    12月7日,长城久嘉创新成长混合A最新单位净值为1 7522元,累计净值为1 7522元,较前一交易日下跌1 17%。历史数据显示该基金近1个月下跌8 46%,近3个月下跌6 92%,近6个月上涨11 58%,近1年下跌13 92%。

  • 公司前线|远望谷控股股东徐玉锁质押876万股
    公司前线|远望谷控股股东徐玉锁质押876万股

    据快查APP了解到,12月8日公告显示,远望谷(002161)控股股东徐玉锁质押876万股,本次质押占其所持股份比例为5 83%,质押起始日期为2022年12月6日,质权人为深圳市高新投融资担保有限公司,质押用途为个人资金需求

  • 当前通讯!美腾科技李太友:用创新引领工矿业进入智能化时代
    当前通讯!美腾科技李太友:用创新引领工矿业进

    提起煤炭行业,你会想到什么?是沾满煤灰的矿工,还是繁杂困难的选煤工序?在智能化、数字化、绿色化技术设备的加持下,传统的煤炭行业已发生了翻天覆地的变化。  “作为一家煤炭科技生产服务公司,我们把自己定位

  • 最新:新能源车驾乘体验如何提高? 中消协来支招
    最新:新能源车驾乘体验如何提高? 中消协来支招

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 智慧监测为成品油市场加上“安全阀”
    智慧监测为成品油市场加上“安全阀”

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 【全球聚看点】库存高企,超四成汽车经销商出现闭店现象
    【全球聚看点】库存高企,超四成汽车经销商出现

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 【世界时快讯】更多中国“绿色船舶”驶向深蓝
    【世界时快讯】更多中国“绿色船舶”驶向深蓝

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 环球通讯!支持实体经济 巩固经济回稳
    环球通讯!支持实体经济 巩固经济回稳

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

猜你喜欢LOVE

Copyright @ 2001-2023 www.u74.cn All Rights Reserved 商业时报网 版权所有

网站信息内容, 均为相关单位具有著作权,未经书面授权,转载注明出处
未经商业时报网书面授权,请勿建立镜像,转载请注明来源,违者依法必究

皖ICP备2022009963号-4
联系邮箱:39 60 29 14 2@qq.com

关于我们 | 联系方式 | 供稿服务 | 版权声明 | 友情链接 | 合作伙伴 |