随着个人养老金制度加速落地,个人养老金市场正呈现理财、储蓄、保险、公募基金同台竞技的局面。作为养老第三支柱建设的主力军,基金公司比以往更加重视对养老金产品的布局,在此背景下,公募养老FOF加速入市。
养老FOF发行提速
(资料图)
募集规模普遍不大
自去年个人养老金业务正式落地之后,各大基金公司也加快了对养老FOF产品的布局。
Wind数据显示,截至2月24日,今年以来合计成立9只公募养老FOF产品,还有3只正在发行,此外,另有4只已发布公告等待发行,这意味着开年以来已有16只养老FOF新品入市。而2018年至2022年此类产品的成立数分别为12只、50只、40只、48只、46只,相比之下,今年基金公司布局养老FOF的热度明显更高。
具体来看,今年以来,南方、广发、招商、中欧、鹏华、华安等头部基金公司布局养老FOF产品进入发行,如南方养老目标日期2055五年持有、广发养老目标日期2045三年持有、中欧预见养老目标2045三年持有等,此外,中融、创金合信、永赢等多家基金公司也积极布局。
不过,数据显示,年内完成募集的9只养老FOF产品中,平均募集天数为31天,有3只为延长结束募集。从发行规模来看,除了发起式基金成立门槛较低,养老FOF发行规模也普遍较小,今年成立的FOF中,最大募集规模也仅2亿多。
值得一提的是,年内成立的新基金中,发起式依然占据较大比例,尤其是1月完成募集的6只养老目标FOF基金均为发起式基金。
有公司新增“Y”份额
提升投资回报仍是核心
除了积极发行养老FOF产品外,基金公司还在新增“Y”份额。
日前国寿安保发布公告称,根据有关约定,经与基金托管人建设银行协商一致,并报中国证监会备案,国寿安保决定自2023 年2月15日对国寿安保养老目标日期2030三年持有期混合型发起式基金中基金(FOF)增加Y类基金份额,并对基金合同及托管协议进行相应修改。
与此同时,国寿安保旗下的国寿安保稳健养老一年也同时新增了Y类基金份额。此外,今年国泰君资管旗下的国泰君安安善元稳健养老目标一年持有、国泰君安善吾养老目标日期2045五年持有也宣布增加Y类基金份额。
业内人士表示,未来可能有更多基金公司旗下养老FOF新增Y类份额,以加入个人养老金基金名录。
虽然包括养老FOF在内的公募FOF近两年发展迅猛,但整体规模并不大,尚需要用业绩证明其价值。
一位FOF投资人士认为,FOF是细水长流的一类资产,短期来看,可能业绩比较中庸,无法跑赢一段时间内的强势赛道基金,但只要时间足够长,累计收益的效果会更好,重视投资者持有体验是FOF发展的核心。因此,公募FOF尤其是养老FOF注定是重持营、轻首发的一类产品,持有人若有良好的投资体验,就能通过定投等方式和产品的规模形成良性循环,形成真正意义的“长钱”。
实际上,从整体公募FOF规模变化来看也是如此。受益于2019年~2020年较好的行情,不少养老FOF获得较好业绩,投资者获得了不错的投资体验,才会有2020年~2021年FOF的厚积薄发,不到一年实现了规模翻倍。
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